Кредит под 1702%. Как украинцев разводят МФО и как не стать жертвой "нулевого займа"

Кредит под 1702%. Как украинцев разводят МФО и как не стать жертвой "нулевого займа"
Эксклюзив
Читати українською

Редакция APnews выяснила, на что именно нужно обращать внимание при заключении кредитного договора с МФО, чтобы не попасть в беду.

Микрокредитные организации, предлагающие кредиты под 0%, абсолютно легально и, даже, с вашей легкой руки, могут заставить заплатить бешеные штрафы, если подписать кредитный договор, невнимательно его прочитав.

На что нужно обращать внимание при заключении кредитного договора с МФО, чтобы не попасть в беду - выясняла редакция APnews.

Отметим, что в Национальном банке Украины предупредили, что в таких организациях могут скрыть некоторые нюансы договора. Максимальная ставка, которая была зафиксирована в последнее время, была на уровне 1702% годовых.

Экономист Олег Пендзин утверждает, что сегодня на финансовом рынке кредитов под 0% быть не может хотя бы потому, что Нацбанк обеспечивает рефинансирование под 6%.

Чтобы не попасть впросак и не платить огромные штрафы, нужно внимательно читать условия кредитного договора, отмечает экономист.

"Мы всегда должны понимать следующее: у банков нет дешевых денег. Если вы получаете кредит под 0%, то спрашивайте: кто будет возмещать банку убытки, связанные с предоставлением вам кредита?

Как правило, эти кредиты предоставляются в пределах действующих государственных программ удешевления процентных ставок. То есть, получить кредит в банке под 0% нереально, так как на сегодняшний момент на рынке таких денег нет. Национальный банк Украины рефинансирование дает под 6% годовых. Если добавить к этому процент обслуживания банка, то вы получите самый дешевый кредит, который теоретически возможен, - под 10%.

То есть, вы работаете в рамках государственных программ. Как правило, государственные программы удешевляют процентные ставки", - констатировал Пендзин.

По его словам, обязательно нужно смотреть кредитное соглашение и обращать внимание на гарантии, предоставляемые банком.

"Надо определить, что именно от вас потребует банк - поручители, вещи, связанные с залоговым имуществом. Когда вы берете кредит, вы должны хорошо ознакомиться с программой, по которой вы берете эти деньги; ознакомиться с кредитным договором в банке, где все должно быть четко прописано", - пояснил он.

Пендзин также разъяснил, каким образом микрокредитные организации могут "содрать" деньги с заемщика, если Верховная Рада не обеспечит удешевление процентной ставки в Госбюджете, например, на следующий год:

"Когда мы говорим о возмещении процентных ставок со стороны бюджета, то имейте в виду, что раз в год в Украине принимается Закон "О Государственном бюджете", где закладываются расходы на следующий год. Если в этом году в бюджете были заложены расходы на удешевление вам процентной ставки, то не факт, что это будет на следующий год.

Если что-то изменится в экономике, депутаты "забудут" это сделать. Такие ситуации уже были с аграрными производителями, когда делали программу удешевления кредитов на три года. Первый год - удешевляли, а на второй год не предусматривали денег в госбюджете и заемщик оставался один на один с банком по отношению к кредиту, что значительно дороже.

Банк заберет свои проценты в любом случае, и ему абсолютно все равно - забрать эти проценты у заемщика или у государства. Если государство не будет отдавать проценты, то банк заберет их с вас, потому что банку, в свою очередь, еще предстоит отдавать проценты тем, кто взял депозиты".

В то же время, экономист Алексей Плотников отметил, что заключение договоров необходимо делать лишь в банковских учреждениях, ведущих прозрачную деятельность.

"Во-первых, надо кредитоваться в банковских учреждениях, а не в киосках, которые стоят на базарах и говорят "кредиты без справок, без паспорта".

Во-вторых, нужно смотреть договор кредитования и что там прописано, потому что формулировка договоров могут быть поставлены любым образом. Может быть скрыта комиссия, скрытая пеня, процент на процент. Особенно тщательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом в нижней части этого договора.

Хотя Верховная Рада и принимала нормативный документ, запрещающий скрытые комиссии и тому подобное. При этом, все эти небанковские учреждения, кредитующие граждан, находят возможности ... "процент на процент", "обязательное возвращение", ужасные штрафы за каждый день", - подчеркнул он.

Плотников также обратил внимание на один из "подводных камней" кредитных договоров, где предписано следующее:

"Нужно внимательно читать договор кредитования. Если это ставка не годовая, а 12% в течение месяца, то получается 144% в год. Надо, чтобы в договоре было прописано "под годовую ставку 12%" (цифра условная).

Общее правило: если в этой сфере что-то очень выгодное попалось, то нужно очень осторожно относиться, потому что крайне выгодные проценты, которых нет на рынке - подозрительные".

В итоге, стоит отметить, что при заключении кредитного договора с микрокредитной организацией необходимо обращать внимание на такие вещи:

  • условия, напечатанные мелким шрифтом;
  • наличие комиссий;
  • штрафные санкции;
  • право банка изменять условия соглашения без согласия заемщика.

Новости партнеров

"Динамо" - "Заря": прогноз на главный матч тура в УПЛ
Употреблял марихуану и водку: Виновник смертельного ДТП Желепа заявил, что не помнит, как сел за руль и куда ехал